ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）になるには資格が必要？実は必須ではない理由を徹底解説

「ファイナンシャル・プランナー（FP）になるには資格が必須なのか？」と疑問に思う方は少なくないでしょう。実は、FPになるために資格は必ずしも必要ありません。この事実を知っている人は意外と少ないかもしれませんね。

筆者もＦＰについて学び始めた頃は、「資格がないと名乗れないのでは？」と何度も調べたり、人に聞いたりしていました。かつての私と同じように、ＦＰの資格事情に迷っている方のために、今回は以下の疑問にわかりやすくお答えします。

FPの業務内容と資格の関係を紐解く

FP（ファイナンシャル・プランナー）の主な仕事は、個人の資産設計に関するコンサルティングです。具体的には、貯蓄計画の立案、保険の選び方、老後資金の準備など、個々のライフプランに合わせた提案を行います。この業務には、特別な法的規制が設けられていないため、誰でもアドバイスを提供できるのが大きな特徴です。

たとえば、保険会社や不動産会社に勤める場合、実務経験や営業スキルがあれば、資格がなくても顧客に対して十分な提案が可能です。つまり、ＦＰとしての活動において、資格は必須条件ではないのです。

独占業務との境界線

特徴

✅名称独占の典型例：資格がなくても業務は可能だが、肩書は資格者に限定されます
✅最近の動向：一部自治体では、管理計画認定書類の提出に資格が必要なケースも出てきました

独占業務は限定的ですが、信頼性の高い肩書として認知されています。

実務での活用

筆者もマンション管理士を取得し、管理組合のサポートに活かしています。最近では、自治体関連の業務で資格が求められる場面も増えており、名称独占資格としての価値が少しずつ高まっている印象です。

特徴

✅名称の使用：登録すれば「中小企業診断士」を名乗れます
✅実務での活躍：商工会議所や自治体の相談窓口で活躍するケースも多いです

明確な独占業務はないものの、実践的な場面で重宝される資格です。

歴史と現状

中小企業診断士は歴史が長く、知名度も高い資格です。たとえば、コロナ融資の認証業務など、自治体関連の仕事で窓口を担うこともあり、一定の業務範囲が確立されています。私が知る中小企業診断士は、経営相談で高い評価を受けていました。

特徴

✅名称独占資格：級ごとに肩書が認められます
✅試験内容：学科と実技の両方に合格する必要があります

現時点で独占業務はありませんが、知識の証明として多くのＦＰが活用しています。

試験の仕組み

日本FP協会によると、学科と実技は同日に実施され、両方に合格すると資格が取得できます。一部合格の場合は、次回以降に免除が適用される仕組みもあり、段階的にステップアップが可能です。私もFP３級から始め、徐々に上位資格を取得しました。

国家資格：ファイナンシャル・プランニング技能士

AFP・CFP🄬の厳格さ

資格取得の具体的なメリット

資格がないFPと比較すると、見え方的にも明確な差がつくのは間違いありません。たとえば、名刺に「CFP🄬」と記載するだけで、初対面の顧客からの反応が良くなることがあります。

FP（ファイナンシャル・プランナー）になるために資格は必須ではありません。誰でもFPを名乗り、業務を行うことができます。しかし、資格を持つFPは知識と信頼性の裏付けがあり、顧客に選ばれやすいのも事実です。

まずはFP2級やAFPを目指すことから始めてみてはいかがでしょうか。キャリアの第一歩として、確実に成果につながるはずです。以下のリンクも参考に、ＦＰ資格の取得を検討してみてください！